И снова о кредитах и о кризисе

Originally published at Блог про фриланс и интернет. Ведет Станислав Малкин.. You can comment here or there.

Вот и наступило то, о чем я говорил еще больше года назад. А именно проблемы с кредитами..

Не то, чтобы я хочу сказать «а я же говорил..». Скорее поднять тему кредитования (в частности кредиты на жилье), как вопроса вообще.

Я считаю, что любая покупка должна быть обоснована наличием денег у конечного индивидуума. С каких пор стала расти цена на недвижимость? С тех пор, как появились кредиты от банков, ведь правда?

Почему люди ломанулись за кредитами, что в свою очередь привело к увеличению цен на недвижимость (ведь спрос порождает предложение, не так ли?) ? Потому, что это отличный маркетинговый ход — предложить «что-то», за что можно расчитываться, например 10 лет.

При этом конечный получатель кредита редко задумывается о том, что за 10 лет может очень и очень многое случиться не только в его жизни (прибыль упала, с работы уволили), а и в стране вообще. Просто потому, что тратить не заработанные деньги делить шкуру неубитого медведя в наших странах любили испокон веков.

Давайте смотреть на мир реально: мы живем в странах (конкретно беру Украину и Россию например), где за 10 лет может поменяться если не все, то многое — например, развалился СССР и следующие 6–7 лет все страны заново строили свою систему управления, экономику и т.д. А дефолт 1996 года все помнят? — следовательно брать долгосрочные кредиты в наших странах просто не выгодно из соображения собственной безопасности.

Лично я считаю, что ввязываться в кредит на недвижимость можно только тогда, когда выплаты по процентам составляют не более 30–40% от ежемесячного заработка, иначе есть большой риск не выплатить кредит.

И это уже не говоря про то, что беря кредит на квартиру в сумму Х, реально приходится выплачивать сумму в 2Х.

Какой выход? Я уже вижу комментаторов, которые спросят меня, что мол «Ну так что, Стас, снимать вечно квартиры?».

Так вот, лично мое мнение, что цена на недвижимость сейчас слишком завышена, особенно в мегаполисах и не соотсветствует адекватной себестоимости. Где это видано, чтобы недвижимость в Украине стоила дороже, чем аналогичная зарубежом? При этом заработки там намного стабильнее, а жизнь комфортнее. У нас дороже земля? Чушь. У нас дороже производство? Чушь собачья. У нас просто очень много воруют и наживаются на простом народе.

Проблема в самом народе, который лезет на «минное поле» не имея альтернативы. Стоит задуматься, почему сейчас недвижимость падает в цене. А падает потому, что нет инвесторов и нет покупателей на рынке. А нет покупателей потому, что кредиты не выдают (в частности речь про Украину, где НБУ запретил выдачу кредитов на недвижимость для стабилизации банковской системы).

Теперь давайте представим ситуацию, если бы народ по здравой мысли и не брал эти кредиты и не создавал ажиотаж спросом. Что было бы? Тоже самое — цены бы падали и падали бы безудержно, так как в наличных у людей нет столько денег и не может быть. И падало бы до тех пор, пока не стало бы доступно народу за наличные.  А до тех пор, пока народ лез в «веревку» кредитов на десятки лет, до тех пор цена и росла. Как только это прекратилось (пусть и искусственно) — цена сразу начала безудержно падать. А следовательно — цена МОЖЕТ БЫТЬ МЕНЬШЕ. И должна быть.

В связи с кризисом, я думаю, что до весны (март, апрель) цена на недвижку рухнет еще на 10–20%, а то и больше.

У меня вообще довольно специфическая точка зрения на институт кредитов, я этого не отрицаю и даже знаю, что многие, возможно, будут не согласны со мной.

Просто советую 10 раз подумать до того, как брать кредит на недвижимость. Объективно цена за однокомнатную квартиру не должна превышать 30–40% от заработка за период кредитирования. А если превышает, то кредит брать в такой ситуации очень рискованно.

А к чему приводят долгосрочные кредиты поверх своих возможностей — отлично видно сейчас по ситуации в мире и в Украине в частности.

«Думайте сами, решайте сами — иметь или не иметь» (с)

Я бы рекомендовал ждать, пока цена не станет объективна заработкам людей или выезжать заграницу, раз в нашей стране не могут создать нормальных условий для жизни людей.

На эту тему понравилось одно выражение, которое увидел недавно:

«Когда государство начинает убивать, оно всегда называет себя родиной». Юхан Стриндберг, шведский писатель.